Diferenças entre seguro auto e proteção veicular

Adesão

A adesão da proteção veicular costuma ser um pouco menos burocrática e rápida.

Nesse caso, é preciso, apenas, que seja feita uma inspeção no veículo.

Depois, há o pagamento da taxa de adesão, e a proteção já começa a vigorar.

Já no seguro auto, além da inspeção, é preciso aguardar que a seguradora faça a liberação do seguro.

Só então a primeira parcela será paga.

Análise de risco

De modo geral, qualquer usuário pode aderir a uma proteção veicular.

Isso porque, não é feita a análise do seu perfil de risco, assim como não é feita a do carro.

Já na contratação de um seguro auto, a seguradora veicular analisa todo o perfil do segurado, o que é comum como na Azul Seguros, SulAmérica e outras.

Isso significa que ela considera a idade do motorista, sua experiência no trânsito, o uso do carro (para passeio ou trabalho), onde o veículo permanece estacionado e mais.

Esses fatores permitem que a empresa defina as chances de sinistro do automóvel.

Assim, ela determina o custo e franquia do seguro de forma mais acertada.

Apólice

O seguro auto conta com uma apólice bastante detalhada, com todos os direitos e deveres do segurado e seguradora veicular.

Na proteção veicular, por outro lado, não existe apólice.

O que existe é um contrato de responsabilidade mútua, no qual fica estabelecido que os riscos sejam divididos entre os associados.

Cobertura

Nesse quesito, as coberturas básicas costumam ser bastante semelhantes entre a proteção e o seguro.

Geralmente, são oferecidas a proteção contra roubo, furto, incêndio, colisão, indenização a terceiros e serviços de assistência 24 horas, como o guincho.

Entretanto, coberturas extras, como proteção para vidros, lanternas, faróis ou Carta Verde, só costumam ser encontradas no seguro auto.

Valores

A proteção veicular costuma levar vantagem em relação ao valor pago mensalmente.

Isso porque, o custo da contratação tende a ser menor do que o seguro auto.

Além disso, no seguro, as mensalidades são fixas, e na proteção veicular elas têm um valor variável.

O custo, no segundo caso, depende do prejuízo acumulado.

Pagamento de indenização

No seguro auto, a regra determina que o segurado receba a indenização em até 30 dias, conforme estabelece a lei.

Já na proteção veicular, o consumidor será indenizado de acordo com o fluxo de caixa existente.

Logo, o prazo de espera pelos valores pode ser mais longo.

Além disso, a indenização integral do seguro respeita o valor de mercado do veículo.

Para garantia do ressarcimento correto, costuma ser utilizada a tabela Fipe.

No caso da proteção veicular, porém, são comuns os relatos do pagamento da indenização abaixo do valor de mercado.

Afinal, novamente os valores dependerão do fluxo de caixa da associação.

Bônus

Quem possui um seguro de carro e não aciona a seguradora auto, acumula pontos a cada ano.

Assim, quando a sua apólice é renovada, esses pontos se transformam em descontos para a nova contratação

Na proteção veicular, isso não ocorre.

Deste modo, mesmo que não haja nenhum sinistro, o consumidor não obtém nenhum tipo de vantagem na assinatura de um novo contrato.

Cancelamento

No seguro auto, o segurado pode solicitar o cancelamento do produto a qualquer momento.

Torna-se preciso pagar, apenas, o valor proporcional ao período em que o indivíduo utilizou o serviço.

Já na proteção veicular, os contratos costumam listar uma permanência mínima de 180 dias.

Se o serviço for cancelado antes disso, o usuário deverá pagar multa.

Proteção veicular ou seguro auto: qual contratar?

Por contar com uma série de regras, estabelecidas pela Susep, contratar o seguro auto costuma ser muito mais vantajoso.

Afinal, em caso de sinistro parcial ou total, o usuário terá a certeza de sua cobertura.

Inclusive no tempo correto, de até 30 dias após a entrega dos documentos necessários.

A proteção veicular, por sua vez, não é uma atividade regularizada pela Susep.

Por isso, seus contratos podem não ser cumpridos adequadamente.

Apesar de barata, a opção costuma trazer pouco custo-benefício.

Há vários casos, por exemplo, de prejuízo dos consumidores.

Proteção veicular e motoristas de aplicativo

O seguro auto para motoristas de aplicativo é mais caro, devido ao risco que esses carros são expostos.

Um carro, por exemplo, que antes de ser utilizado com esse objetivo, tinha um seguro veicular que custava R$1100,00, passou para R$2300.

Por isso, muitos motoristas estão recorrendo a proteção veicular, como uma alternativa mais barata.

Nesse caso, o reparo precisa ser ainda mais rápido, pois cada dia que o carro passa na oficina, é um dia que o motorista deixa de ganhar dinheiro.

Em outubro de 2018, um motorista de aplicativo, após sofrer um acidente, deixou seu carro por mais de três meses na oficina, e durante esse tempo não pode trabalhar.

Essa demora ocorreu por conta das negociações entre a oficina e a associação de proteção veicular.

Há ainda, outro caso em que o motorista acabou tendo um prejuízo ainda maior com a proteção veicular.

Nesse caso, a oficina utilizou peças piratas, tentando deixar o serviço mais barato.

É importante frisar que esse tipo de prática fomenta o crime, e os casos de roubo e furto de automóveis, que são levados para desmanches e tem suas peças revendidas.

O motorista em questão, posteriormente, descobriu que seu carro teve o sistema de freio prejudicado, além de encontrar outras peças que não eram originais em seu veículo.

Agora que você já conhece as diferenças entre seguro auto e proteção veicular, avalie bem sua contratação.

Deixar o seu veículo protegido é fundamental para a segurança do seu dia a dia!

Existem formas de deixar o seguro auto mais barato como na proteção veicular? 

O preço do seguro auto é calculado com base no perfil do condutor, o plano escolhido e a vistoria realizada no veículo. Ou seja, a seguradora auto calcula com base no risco que estão se expondo. 

Portanto, só é possível saber quanto irá pagar ao realizar a cotação do seguro. Mas, existem formas de deixar um plano mais barato. 

Para isso você pode contratar o seguro em nome de mulher, ter vários anos de experiência ao volante, possuir garagem coberta, morar em um local com baixo índice de roubo, ter um bom histórico de condutor, entre outros.  

Saiba que o seguro de carros conta com planos diferenciados. Então, basta escolher um que tenha o que você mais precisa. Ou seja, as coberturas mais importantes, considerando descartar outras a fim de garantir um menor preço. 

Além disso, recomendamos realizar a cotação com diferentes seguradoras, como: Azul Seguros, HDI, entre outras.  

*Publicado em 19/02/2018 e atualizado em 30/04/2021.

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